İhtiyaç kredilerinde talep düştü, takipteki alacaklar rekor seviyelere ulaştı

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verilerine göre, ihtiyaç kredisi kullanan kişi sayısı 12,3 milyona kadar gerilerken, kredi riskleri ve takipteki alacak oranları ise rekor seviyelere ulaştı. İhtiyaç kredi faizlerinin yüksek seyretmesi vatandaşları bu kredilerden uzaklaştırırken, kişi başına düşen kredi riski ise 77 bin TL ile tarihî zirve yaptı. Bununla birlikte, ihtiyaç kredilerinde takipteki alacak oranı yüzde 3,8’e yükselerek son 22 ayın en yüksek seviyesine ulaştı.

Yükselen Faizler ve Kredi Kullanımındaki Düşüş

Merkez Bankası’nın sıkı para politikaları doğrultusunda kredi faiz oranlarında ciddi bir yükseliş yaşandı. Özellikle ihtiyaç kredisi faiz oranları Nisan ayında yüzde 82’yi aşarak, vatandaşların bu kredi türünden uzaklaşmasına neden oldu. TBB verilerine göre, ihtiyaç kredisi kullanan kişi sayısı Ağustos sonu itibariyle 12,3 milyon kişiye düşerek son yılların en düşük seviyesine geriledi. Bu sayı, daha önce 14-15 milyon arasında seyrediyordu. Ancak, kredi kullanan kişi sayısındaki azalmaya rağmen, yüksek enflasyon ve azalan alım gücü nedeniyle kişi başına kredi riski artmaya devam etti. Bu durum, kredi maliyetlerinin de önemli ölçüde yükselmesine neden oldu. Bankalar, Ekim ayına kredi faiz oranlarını düşürerek başlasa da, hâlâ yüzde 4 ile 5,8 arasında değişen aylık faiz oranları uygulanıyor.

Takipteki Alacaklarda Rekor Artış

İhtiyaç kredisi kullanımında düşüş görülse de, yüksek enflasyon ve alım gücü kaybı nedeniyle kredi riskleri artış gösteriyor. TBB verilerine göre, kişi başına kredi riski 77 bin TL ile tarihî zirveye ulaşırken, ihtiyaç kredilerinde takipteki alacak oranı da yüzde 3,8’e çıkarak son 22 ayın en yüksek seviyesini gördü. Bu durum, Türkiye ekonomisindeki genel zayıflığın ve yüksek borçlanma maliyetlerinin bir yansıması olarak öne çıkıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), ihtiyaç kredisi borçlarını ödemekte zorlanan bireyler için bir yapılandırma fırsatı sunarak, kredi borçlarının 60 aya kadar yeniden yapılandırılmasına olanak tanıdı.

Bireysel Kredi Kullanımındaki Artış ve Riskler

Türkiye Bankalar Birliği'nin verilerine göre, bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından kullandırılan bireysel kredilerde önemli bir artış yaşandı. Bireysel kredi kullanımı yüzde 46 oranında artarak 3,5 trilyon TL’ye ulaştı. Bu kredilerin önemli bir kısmını kredi kartları ve ihtiyaç kredileri oluştururken, konut ve taşıt kredileri daha düşük bir oranda kaldı. Bununla birlikte, bireysel kredi kullanan kişi sayısı 41 milyona çıktı. Kişi başına ortalama kredi bakiyesi ise 85 bin TL’ye ulaştı. Özellikle ilk defa kredi kartı ve kredili mevduat hesabı kullanan kişilerin sayısında da dikkat çekici bir artış görüldü.

Manşetim Değerlendirmesi

Yüksek faiz oranları ve ekonomik zorluklar, ihtiyaç kredisi kullanımını azaltırken, borçlunun borcunu ödeyememesi nedeniyle takipteki alacak oranlarının ve kredi risklerinin yükselmesine neden oldu. Bireysel kredi kullanımında artış yaşansa da, kredi maliyetlerinin yüksek olması, borçların ödenmesinde zorluk yaratıyor. Bu durum, önümüzdeki dönemde bankalar ve banka müşterileri için önemli bir risk teşkil ediyor.